年内第三降！贷款百万，利息少5.1万 LPR大幅下调创纪录
10月21日，全国银行间同业拆借中心公布了本月贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均下降25个基点。今年以来，5年期以上LPR从1月的4.20%降至3.60%，累计下降60个基点。以100万元房贷30年计算，利息总额将减少约5.1万元，月供减少约142元。
回顾今年LPR变化走势，2月20日，1年期LPR维持在3.45%，5年期以上LPR下降25个基点至3.95%；7月22日，1年期LPR和5年期以上LPR分别下降10个基点至3.35%和3.85%。此次调整后，1年期LPR下降了35个基点，5年期以上LPR下降了60个基点。
存量房贷利率方面，9月29日，中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。本次调整后，除北京、上海、深圳的二套房存量房贷利率外，其他大部分地区的存量房贷利率将调整为不低于LPR-30个基点。多家银行公告将于10月25日批量调整存量房贷利率，但LPR调整仍需等到贷款重定价日。目前，多数存量房贷客户的重定价日为每年1月1日。以当前5年期以上LPR报价3.60%计算，明年1月1日，大部分存量房贷客户的贷款利率将降至3.30%。
对于已过利率调整日的客户，如林先生，其贷款利率调整日为10月14日，尽管看到利率下调的消息，但他需要等到明年的10月14日才能享受新的利率。根据《中国人民银行公告〔2024〕第11号》文件，自2024年11月1日起，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。具体操作细则将在日期临近或月底时公布，有需要的客户可以咨询个贷中心。
广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，这次LPR下调幅度较大，超过了业界预期。伴随一揽子增量政策陆续推出，宏观政策在稳增长方向全面发力，LPR报价较大幅度下调符合当前宏观政策的大方向。本次LPR下调将带动企业和居民贷款利率更大幅度下调，激发实体经济融资需求，促消费、扩投资，提振经济增长动能，带动物价水平温和回升，并有助于促进房地产市场止跌回稳。
李宇嘉认为，年内LPR报价可能将保持稳定，短时间内继续降息的可能性不大。但在10月LPR下调后，引导企业和居民贷款利率特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行，明年LPR报价或还有一定下调空间。
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